Como calcular a melhor rentabilidade de um investimento
Dentre as várias opções disponíveis no mercado, para quem é leigo no assunto fica muito propício a erros.
​
Por exemplo, você encontra uma LCI ou LCA que paga 91% do DI e um CDB que está pagando 110% do DI, que opção você escolhe?
​
Agora me responda, porque escolheu essa opção?
​
Qual o percentual de juros que estará sendo acrescido ao seu investimento?
​
Como calcular a rentabilidade de forma a saber qual no final será o melhor investimento?
​
Pois bem, mãos a obra para definirmos nosso investimento, primeiro precisamos saber o que é esse bendito CDB, LCI e LCA, para ajudar darei um breve relato a seguir e postarei algumas definições de investimentos e nomenclatura de taxas em um próximo post, ok?
​
CDB - Certificado de Depósito Bancário, os bancos possuem várias operações comerciais de empréstimos, tais como empréstimo consignado, financiamentos em fim, para emprestar esse dinheiro o banco capta esse dinheiro de investidores em troca de uma taxa de juros, dependendo do banco você pode pagar uma taxa administrativa e esse tipo de investimento incide Imposto de Renda sobre os investimentos.
​
LCA/LCI - Letras de Credito do Agronegócio, Letras de Credito Imobiliários, como forma de incentivo a aplicação desses títulos, eles são isentos de Imposto de Renda, os investimentos feitos são destinados ao Agronegócio no caso da LCA e ao mercado imobiliário no caso da LCI.
​
Munidos de tal informação, vamos aos cálculos:
​
De acordo com a Cetip a taxa DI no momento deste post está em 9,14%, desta forma 110% desse valor é 10,054% (9,14/100*110 = 10,054 ao ano), no caso do LCA/CDB = 8,31% (9,14/100*91 = 8,31), no entanto este valor está sem a dedução do IR, vamos calcular?
​
O IR por regra é descontado progressivamente, ou seja, quanto o maior o tempo que você deixar seu dinheiro investido menor será a dedução desse imposto, o IR segue o seguinte critério de tributação:
​
-
22,5% até 180 dias;
-
20% entre 181 e 360 dias;
-
17,5% entre 361 e 720 dias;
-
15% após 720 dias.
​
Neste caso ficaria da seguinte forma no caso do CDB:
​
-
22,5% até 180 dias = 0,8% ao mês*(1-0,23)= 0,8*0,77= 0,62% ao mês
-
20% entre 181 e 360 dias = 0,8*(1-0,2) = 0,8*0,8 = 0,64% ao mês
-
17,5% entre 361 e 720 dias = 0,8*(1-0,18) = 0,8*0,82 = 0,66% ao mês
-
15% após 720 dias = 0,8*(1-0,15) = 0,8*0,85 = 0,68% ao mês
​
Obs: Para achar o valor do percentual ao mês do CDB utilizei a calculadora HP 12 C no link: https://www.ev.org.br/PublishingImages/ArquivosCursos/HP12C.html, e utilizei a seguinte fórmula:
Digite10,054 e aperta Enter
digita 100 e depois divide
digita 1 e aperta o +
digita 12 e depois pressione o botão 1/x e depois pressione o botão Y com um x elevado que fica ao lado do 1/x.
E pronto encontrei o valor.
​
Vamos agora calcular o LCA/LCI:
​
Fazendo o cálculo da mesma forma mencionada acima na HP o valor foi de 0,67% ao mês, e agora qual seria sua opção de investimento? mudou com relação a opção que havia escolhido no início desse texto?
​
Bem para facilitar seus cálculos deixarei neste post uma planilha com todas as fórmulas de conversão de ao mês para ao ano, ao dia e vice versa, para que possa facilitar a sua tomada de decisão para com os seus investimentos.
​
Espero ter ajudado,
​
Atenciosamente,
​
Erica Martins.
​
​
​
​
​
​
​
​
​
​
​
